Se você é uma pessoa madura ou tem alguém da família nessa fase da vida, provavelmente já ouviu falar do empréstimo consignado.

Apesar de ser muito associado ao público 60+, esse tipo de crédito não é exclusivo para pessoas mais velhas. 

Ele também está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas — ou seja, qualquer pessoa que tenha uma fonte de renda fixa e possibilidade de desconto direto em folha.

A proposta parece vantajosa: as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria, pensão ou salário, o que facilita a aprovação, além disso essa modalidade costuma oferecer juros mais baixos.

Mas é preciso ir além da promessa.

Como quase tudo na vida, o consignado também tem o outro lado — e ele nem sempre é discutido com transparência.

Recentemente, o site  Repórter Diário publicou uma matéria importante sobre o tema, alertando que pessoas mais velhas têm sido as principais vítimas de fraudes envolvendo esse tipo de crédito.

Segundo Doroti Gomes Cavalini, diretora do Procon de Santo André (SP), muitos só percebem o golpe quando os descontos indevidos já começaram a aparecer no benefício — e, infelizmente, isso é mais comum do que se imagina.

Além disso, uma reportagem do UOL Economia destacou uma pesquisa que mostra que pessoas com mais de 60 anos são o principal alvo de golpes financeiros no Brasil.

Empréstimos por telefone, cartões de crédito enviados sem solicitação e propostas com termos difíceis de entender compõem esse cenário.

Em resumo: o empréstimo consignado pode ser uma solução, mas também um risco. Informação e atenção são essenciais antes de assinar qualquer contrato. Desconfie de ofertas agressivas e, sempre que possível, peça ajuda para entender os detalhes.

Empréstimo consignado para idosos: por que tanta gente acima de 60+ está na mira?

Em teoria, esse empréstimo é a solução perfeita para quem está precisando de um dinheiro extra rapidinho. Precisa pagar uma conta, fazer um conserto ou até ajudar algum familiar? O consignado surge como uma opção prática, sem aquelas burocracias de um empréstimo convencional.

Mas, como sempre, nem tudo é tão simples assim. O que muitos não falam é que, embora pareça uma solução rápida e sem complicações, ele traz alguns riscos que podem pegar de surpresa quem não estiver atento.

É muito fácil cair na tentação de achar que esse tipo de empréstimo é a melhor saída só porque as taxas de juros são mais baixas — e são mesmo, em comparação com outras modalidades de crédito, como cheque especial, cartão de crédito e o empréstimo pessoal tradicional.

Isso acontece porque o pagamento é garantido por meio do desconto direto na aposentadoria, pensão ou salário.

Mas e a segurança financeira no longo prazo? O que acontece se as parcelas começarem a pesar no orçamento mensal? E se a renda do aposentado ficar comprometida demais com esse desconto automático?

Essas são perguntas que precisam ser feitas antes de assinar qualquer coisa.

Vamos dar uma olhada mais de perto nos riscos que podem estar escondidos por trás dessa aparente facilidade.

Riscos que você não vê à primeira vista

Apesar de parecer uma opção vantajosa, o empréstimo consignado para pessoas acima de 60 anos esconde riscos importantes que podem comprometer tanto a saúde financeira quanto o bem-estar de quem contrai o crédito.

Infelizmente, muitas pessoas mais velhas acabam caindo em golpes ou se enrolando com dívidas justamente por não entenderem completamente o que estão contratando.

1. Taxas de juros ainda podem ser altas

Embora o empréstimo consignado tenha taxas mais baixas do que outras opções de crédito, como cheque especial ou cartão de crédito, isso não significa que elas sejam sempre acessíveis. Algumas instituições financeiras ainda cobram juros elevados — especialmente quando o contratante já está com a saúde financeira comprometida.
O resultado? O que parecia uma solução pode virar uma dívida difícil de quitar no longo prazo.

Para ajudar na comparação, o governo federal disponibiliza ferramentas que permitem verificar as taxas praticadas por diferentes instituições.
Você pode acessar o aplicativo ou site Meu INSS, sem precisar de login, procurar pela opção “Taxas de Empréstimo Consignado” e visualizar a lista de bancos com suas respectivas taxas. Também é possível consultar as taxas médias no site do Banco Central do Brasil.

2. Comprometimento de renda futura

O principal problema do empréstimo consignado é que ele compromete, mês a mês, uma parte da aposentadoria ou pensão.

Sem um bom planejamento, isso pode se transformar em um desafio sério: ao longo do tempo, a pessoa pode começar a enfrentar dificuldades para cobrir até mesmo despesas básicas.

Em muitos casos, ele pode acabar ficando com uma renda menor do que o necessário para cobrir suas despesas básicas, gerando um ciclo de endividamento difícil de quebrar.

3. Golpes e ofertas irregulares

Outro risco constante é a oferta de empréstimos fraudulentos ou com condições abusivas. Existem muitos relatos de empresas que se aproveitam da boa-fé de pessoas mais maduras para oferecer empréstimos com taxas exorbitantes ou até mesmo sem a devida transparência sobre os termos do contrato. 

Em alguns casos, o empréstimo nunca é realizado de fato, mas o idoso acaba com um débito falso ou com a perda de documentos pessoais.

Como identificar um empréstimo consignado fraudulento ou abusivo

• Contato insistente por telefone ou WhatsApp, mesmo sem solicitação prévia: Instituições sérias não ficam oferecendo crédito o tempo todo, especialmente sem um pedido formal.
  
• Pressa para fechar o contrato: Desconfie se a proposta vem com frases como “última chance” ou “oferta limitada” — isso é uma tática comum para evitar que a pessoa leia com calma.
  
• Falta de informações claras: Se a taxa de juros, o número de parcelas, o valor final da dívida ou o Custo Efetivo Total (CET) não forem explicados de forma objetiva, não siga adiante.
  
• Pedido de dados sensíveis no primeiro contato: Jamais forneça número do benefício, documentos ou senhas bancárias sem ter certeza absoluta da procedência da proposta.
  
• Taxas muito abaixo do mercado: Se a taxa parece “boa demais para ser verdade”, provavelmente é. Compare no site do Banco Central ou no app Meu INSS.
  
• Cobrança de valor antecipado para liberar o crédito: Nenhuma instituição financeira séria exige pagamento adiantado para aprovar empréstimo. Isso é um golpe clássico.
  

4. Falta de compreensão do produto

Muitas pessoas acima de 60+, por não estarem familiarizados com o mundo financeiro ou com os detalhes dos contratos de empréstimo, acabam assinando documentos sem entender completamente as condições envolvidas. 

A falta de clareza na explicação por parte das instituições financeiras  pode resultar em surpresas desagradáveis, como parcelas mais altas do que o esperado ou prazos de pagamento muito curtos.

O que considerar antes de solicitar um empréstimo consignado

Se, após pesar os riscos, você ainda estiver considerando o empréstimo consignado, é importante prestar atenção em alguns pontos essenciais:

Compare as taxas de juros

Mesmo que o consignado tenha juros mais baixos do que outras modalidades, sempre vale a pena pesquisar e comparar as ofertas entre diferentes instituições financeiras. Às vezes, uma taxa aparentemente baixa pode não ser tão vantajosa quanto parece.

Entenda o valor das parcelas

Verifique quanto da sua aposentadoria ou pensão será comprometido com as parcelas. Certifique-se de que isso não afetará sua qualidade de vida e que você conseguirá manter o equilíbrio financeiro.

Desconfie de ofertas irregulares

Fique atento a ligações, mensagens ou e-mails oferecendo condições “boas demais para ser verdade”. Se algo parecer suspeito, investigue antes de fechar qualquer negócio e verifique se a instituição é realmente confiável.

Uma medida de proteção para as pessoas acima de 60+

Um projeto aprovado na Comissão de Direitos Humanos, em 2024, propõe exigir a assinatura física de pessoas idosas em contratos de empréstimo realizados por meio digital ou telefônico. O objetivo é combater os golpes financeiros, cada vez mais frequentes, que atingem essa faixa etária.

Segundo o senador Paulo Paim, autor do projeto, essa exigência vai garantir que os idosos estejam completamente cientes do que estão assinando e diminuir as tentativas fraudulentas de empréstimos, que são comuns nessa população.

A proposta também obriga as instituições financeiras a fornecer uma cópia do contrato assinado, e quem não seguir as regras poderá ser multado. A medida, embora vista por alguns como burocrática, é considerada vital para proteger os idosos.

Embora alguns considerem a medida burocrática, ela é vista como uma forma necessária de proteção.

Conclusão

O empréstimo consignado pode parecer uma solução rápida e conveniente para quem está precisando de dinheiro extra, especialmente para os idosos. 

No entanto, como vimos, é indispensável estar atento aos riscos que envolvem essa modalidade de crédito. Desde as taxas de juros que podem ser mais altas do que imaginamos até os golpes que estão sempre à espreita, a decisão de contratar um empréstimo não deve ser tomada de forma impulsiva.

É importante fazer a lição de casa, comparar ofertas, entender os impactos no orçamento e desconfiar de propostas que parecem boas demais para ser verdade. 

Além disso, a recente medida do Senado, que exige a assinatura física dos idosos nos contratos, é um passo importante para garantir que essa população seja melhor protegida contra fraudes e golpes financeiros.

No final das contas, o mais importante é tomar decisões financeiras com consciência e, quando necessário, buscar ajuda de profissionais para evitar cair em armadilhas. O crédito pode ser uma ferramenta útil, mas só quando usado com responsabilidade e de forma bem informada.

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